Entendiendo en Parte los Problemas con Paypal

El Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) es una agencia del Departamento del Tesoro norteamericano que almacena y analiza información sobre transacciones con el fin de luchar contra los delitos financieros como el fraude hipotecario, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

La misión del FinCEN misión es proteger al sistema financiero de la utilización ilícita y blanqueo de dinero y promover la seguridad nacional a través de la recopilación, análisis y diseminación de la inteligencia financiera y la utilización estratégica de las autoridades financieras.

El FinCEN lleva a cabo su misión mediante la recepción y el mantenimiento de datos de transacciones financieras, análisis y difusión de esos datos con fines policiales, y coopera con organizaciones internacionales homólogas de otros países.

El cometido principal de las actividades del FinCEN es “seguir el dinero”. La principal motivación de los criminales es el beneficio económico; FinCEN sigue las pistas financieras dejadas al intentar blanquear el producto del delito o gastar sus ganancias. Los críticos del FinCEN han cuestionado públicamente las prioridades de esta agencia y su competencia en una serie de áreas.

Había quienes señalaban que el FBI se había centrado excesivamente en el fraude hipotecario y había dejado de lado cuestiones prioritarias como delitos financieros de monta, lavado internacional de dinero, terrorismo y regímenes delincuentes.

Lo cierto es que las nuevas normativas del FinCEN han alejado de Estados Unidos a varios medios populares de pago, cediendo el mercado a PayPal, que protegiendo de modo lógico sus intereses y a falta de una competencia de porte, va operando como una suerte de depurador del mercado; algo que puede beneficiar el bienestar general, pero no siempre el bien personal.

Justamente esas nuevas normativas FinCEN vigentes desde julio de 2012 son las que terminado resultando un gatillo para que agentes de pago como PayPal vayan rehuyendo cada vez más a oficiar como puente en negocios con sitios de alto riesgo, tales como los programas de matrices, los piramidales, los cíclicos y los de inversión financiera.